Scoring to system oceny danego klienta przez bank. Większość banków podpiera się nim podczas procesu decyzyjnego.
Każdy bank tworzy indywidualny system scoringowy według własnych zasad oraz na swój użytek. Bank tworząc taki system opiera się na swoich wcześniejszych doświadczeniach, uwzględnia aktualną sytuację ekonomiczną, czy też społeczną. Bywa, że scoring to jeden z elementów oceny wniosku, który niekoniecznie jest najbardziej istotny. Jednak banki do oceny scoringowej podchodzą dość poważnie, decyzja kredytowa musi zyskać akceptację systemu. W praktyce wygląda to tak, że pracownik banku wprowadza do systemu wszystkie dane, o które pyta dany program i otrzymuje odpowiedź, czy dany wnioskodawca mieści się w ramach określanego ryzyka czy też nie.
Czym różni się standardowa analiza wniosku o kredyt hipoteczny od analizy z użyciem scoringu?
W procesowaniu wniosku bank standardowo analizuje zdolność kredytową, dokumenty związane z nieruchomością, sprawdza przedmiot zabezpieczenia np. poprzez wycenę. Trzeba też przejść pozytywnie przez raport z BIK. Może się nam wydawać, że ten sposób analizy jest pełnym procesem, o ile klient przejdzie wszystkie etapy analizy z pozytywną rekomendacją, taka też będzie decyzja kredytowa. W procesie decyzyjnym z użyciem scoringu na udzielenie kredytu musi również zgodzić się system. Analiza scoringowa jest zdecydowanie dokładniejsza. Wprowadza się do niej dane takie jak: stanowisko, branżę w której pracujemy lub działamy, wykonywany zawód, staż pracy, wykształcenie, wiek, narodowość, stan cywilny. System, w oparciu o wcześniej zaprogramowane statystyki i poziom ryzyka akceptowany przez dany bank, daje odpowiedź czy dana sprawa jest dla banku bezpieczna czy też nie i co za tym idzie, czy decyzja ma być pozytywna czy negatywna.
Zainteresowanych zapraszam do kontaktu: +48 695 039 500
